健康管理与保险公司有怎样的关系？

2021-08-27

近年来，保险公司与健康管理被频频同时提及，二者到底有怎样的关系呢？

健康管理与健康保险有着一致的目标

与健康管理同时被提到的往往是指保险公司的健康保险，其实，健康管理与健康保险的目标几乎是一致的。

购买健康保险是为了避免疾病风险，特别是为了避免重病“破产”，人们想通过购买健康保险保障生活质量不受影响。而健康管理的目的也是为了规避疾病风险，从根本上降低疾病发生的可能性，从而提高人们的生活质量。

根据健康中国行动推进委员会发布的《健康中国行动(2019—2030年)》，慢性病已成为居民的主要死亡原因和疾病负担，占总疾病负担的70%以上，成为制约健康的重要因素。常见的慢性病有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎、甲状腺结节等等。

在很长一段时间，由于难以核保，慢病人群面临无险可投，频频被拒保的尴尬状况。如今，这种状况正在发生转变，由于需求大、投保人意愿强烈，且近年来人口增长缓慢，这些带病投保人群成为各大险企争夺的新目标。

然而，投保后，对带病投保人群进行风险管理，控制医疗成本，减轻赔付压力，成为各大险企重点考虑的问题。对于投保人来说，他们也希望通过投保享受到便利以及真正对疾病有所控制、预防。

于是，健康管理引起了保险公司的重视，健康管理通过评估、主动干预降低慢病人群的发病率，从而降低赔付率，实现有效控费，成为保险公司争夺市场的有效手段。因此，有专业人士指出，在这片新蓝海中，谁能将慢病人群的健康风险降到最低，势必会占领更多市场份额。

在我国，保险与健康管理的关系可以追溯到近15年前。2006年9月，中国保监会颁布了《健康保险管理办法》，明确指出保险公司要加强与医疗服务机构和健康管理服务机构的合作，加强医疗服务成本管理，监督医疗费用的合理性和必要性。

2019年银保监会发布《关于规范保险公司健康管理服务的通知》明确表示，健康管理可占健康险保费20%。从原来的12%的比例提高到20%，这也进一步说明，在“健康中国”总体战略下，保险企业不仅仅是保险，也要更多承担起保障国民健康的职责。

随着“健康中国2030”建设的深入，以及人们对慢病管理的重视，维护和促进国民健康成为健康中国建设的重要内容，健康管理与健康保险相结合，共同为国民健康服务，已成为必然的趋势和不可替代的重要环节。